2025年寿险业：四大挑战与五大突围路径

2024年对寿险业而言是近年来较为景气的一年，资产端投资收益大幅增长，负债端增额终身寿险热销，但行业仍面临诸多挑战。

四大挑战：

1. 利率下行与预定利率下调：低利率环境持续，预定利率下调存在滞后性，加剧利差损风险，日本寿险业的经验教训值得借鉴。
2. 投资承压与资债久期错配：投资收益承压，资产负债久期错配问题突出，现金流、利润和偿付能力面临巨大压力。
3. 队伍升级与主流客群迭代：保险代理人数量大幅减少，新生代客群对销售服务要求提高，传统销售模式面临挑战。
4. 产品转型与销售行为转型：增额终身寿险热销后出现瓶颈，分红险转型需时日，销售行为规范化要求提高。

五大突围路径：

1. 抓住“国十条3.0”机遇：国家政策支持产品转型、优化资产配置、加强资产负债管理，为寿险业发展提供方向。
2. 顺应监管要求，树立“大保险观”：积极落实监管要求，“报行合一”等举措促进行业规范化发展，加强“三差管理”。
3. 以客户为中心：重塑寿险经营金三角，提升客户价值，打造全生命周期客户价值经营体系。
4. 新寿险模式创新：发展“保险+医养”生态体系，满足长寿时代健康、养老保障需求。
5. 科技赋能：积极应用人工智能、大数据等技术，提升运营效率，创新服务模式，赋能全场景数智化转型。

总而言之，寿险业需加强资产负债管理、适应监管要求、以客户为中心、创新商业模式、积极拥抱科技，才能在转型中实现持续发展。

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